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七招教你判别网贷平台项目真伪!
发布时间:2016-07-01 10:38

侃财妹最近在大街上碰到一个手脚健全大小伙子,他手上抱着一个56岁的小女孩,喊住侃财妹让给几块钱给小妹妹吃饭。这大概是比较极端的例子,因为喊没钱吃饭的多数是老弱妇孺,比较郁闷的是你给了他10块钱,转了一圈发现他还在那里跟人『要钱吃饭』。

如何判断一个人是真没钱还是假没钱,实在有点困难,就好比你在网贷平台看一个项目是真是假是一样的。

举个例子来说,好多假乞丐都是『缺胳膊少腿』让人看着就想掏钱的,假项目呢,也是『精心包装』,让人看着就想投资的。

但是身为投资人,只要擦亮眼睛,还是可以从蛛丝马迹中发现不少疑点。

下面就让侃财妹给你叨叨。

1、从项目信息里找破绽

侃财妹觉得项目是不是真的,可以先大致浏览一下平台的大部分标的,如果出现拷贝走样的情况,就要格外重视,因为那很有可能是在发假标。

其次是在不泄露隐私的前提下,看借款人借款信息是否清晰,各项信息之间是否吻合对应,比如说打款凭证、借款协议(合同)、抵押合同、担保函,以及抵押物的相关信息。如果是一些自融平台的项目,往往借款资料简单,缺乏实质性内容。

大家可能会说,很多平台的信息披露尺度不一样不好查。但是不要紧,平台都有客服,觉得项目有疑问,完全可以向客服讨教。

2、从收益入手分析

大家都知道,一般的企业能承受的借贷利率不会很高。而算上给投资人的收益、平台管理费用、担保费用,网贷的借款利率并不低,如果一家公司长期通过网贷借款,本身运营就会出现问题。所以,年化利率高、借款期限长的借款项目要谨慎。

另外,自融平台的产业链比其他正常的p2p平台会少一两个环节,以至于他的利润空间会略微大一些,所以,他给投资人的收益年化率往往比同类业务的平台高出二三个点。这也是自融受追捧的一个重要原因,例如之前暴雷的黑火金融、国湘金融。

3、 从抵押信息入手

大家都喜欢抵押标,觉得把抵押物卖了,钱就能收回来。但实际上,抵押标也有什么不少地方可以作假,例如说多重抵押。

所以,投抵押标的时候要重点看看这个抵押标是否公示房产证,车辆登记证,行驶证信息,珠宝鉴定评估信息,三农借款是否可以检索查询,是否办理抵押登记(以出抵押登记回执或他项权利证书为准)。只有办理了抵押登记手续,房屋所有人才无法变卖过户,才可以在未来资产处置的时候优先受偿。另外房屋抵押必须要有房产证才可办理,购房合同无法办理抵押登记手续。

如果平台为了加快流程,无法及时随标公布抵押登记权证信息,也算情理之中的,投资人事后可以向客服索要。如果该平台既不公示,又无法提供相关信息,就应该引起重视。

侃财妹提醒,有条件能到平台现场随机抽查标的真实性,效果会更佳。

4、 从担保信息入手

一家独立、有实力的担保公司,对于项目的真实性和规范性、安全性会起到很好的保证作用。担保公司不仅能监督审查项目的真实性,还能审核借款人的还款能力,毕竟担保公司需要对自己的监督和审查承担责任,出了问题它要兜底。

但一个项目明明写了担保公司,出现逾期,钱却没地方要这种令投资人头疼的情况也没少出现。

要避免上述情况,需要投资人一开始看项目的时候,就看担保公司是否出具书面的担保函或签订书面保证合同,因为仅仅是口头承诺提供担保的法律效力有待商榷。另外,如项目经过小贷公司或担保公司担保,相应的担保资质、过往声誉、涉诉情况、担保资金情况、与平台关系要说明清楚。

这中间最忌讳的是关联方担保(即平台与担保方相关联)和有过不良记录的担保公司担保。

5、从借款人或投资人数量分析

这一条比较好理解,就是出现同一人反复借款现象,例如说有个别奇葩的平台就是全部的投资人借钱给平台老板,平台老板再去转借他人的现象。

另外,要引起注意的是标霸,几个大户长期反复投标,这些所谓的标霸极有可能是平台自己的马甲账号在配合假项目,制造人气,这种情况一般出现在没做托管的平台。

6、平台自身情况

现在有些实业的运营情况不是很景气,比如说之前热门现在沉寂下去房地产、矿产、造纸、光伏、钢贸等。这些实业往往背景高大上,实业基础也很好,但在资金链紧张的情况下,选择了铤而走险,发假标做自融,比如里外贷、上咸BANK

所以,投资人要着重注意深陷房地产等高危行业的平台或与这些行业有着千丝万缕的关系平台。

还有一种情况,与伪高大上恰好相反,网站整体山寨感很强,看上去就很low,平台介绍信息模糊(甚至没有团队介绍),或者抄袭其他平台信息。这一类虽然会越来越少,但在以往的诈骗平台中并不少见。

7、第三方考察以及投资人的抽查

有很多资深投资人或者第三方机构会考察平台,并撰写考察报告,他们的意见也可以借鉴参考。但是,注意一点,要了解他们的投资风格,考察方法与重点,看是否与自己的选择标准相同。另外,从目前流传的考察报告来看,更多的是对项目真实性和运营团队的考察,并不能确保安全,这一点投资人使用考察报告时,要十分注意。

除此之外,很多平台有投资人委员会,都是由一定专业能力的投资人构成的,能起到比较好的监督作用,他们的考察审核意见,是有很好的参考价值的。但是,也出现过一些投委会的人昧心做坏事的,需要注意。

以上的就种方法,实施起来难度并不小,要有机综合地看待,要适度变通,太过教条的话,会『冤杀』很多项目。同时,平台有心作假、包装,虽然会露出一些破绽,但并不一定就是上面这些,不一定就能看出来。不是我们无能,是敌人太狡猾。所以,可以参考,但不要迷信。

 

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